บัตรเครดิตใบเดียว เปลี่ยนชีวิตให้ง่ายขึ้น ไม่ต้องพกเงินสดให้ยุ่งยาก แค่รูดปื๊ดเดียวก็ช้อปได้ทุกที่ รวมถึงบัตรเครดิตไม่ใช่แค่บัตรชำระเงิน แต่ยังเป็นตัวช่วยให้ออมเงินได้อีกด้วย มาเรียนรู้เทคนิคการใช้บัตรเครดิตให้คุ้มค่าที่สุด

บัตรเครดิตคืออะไร และมีข้อดีอย่างไร?

บัตรเครดิต คือ บัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ออกให้โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อใช้แทนเงินสดในการซื้อสินค้าหรือบริการต่าง ๆ โดยหลักการทำงานคือการยืมเงินจากธนาคารมาก่อน แล้วค่อยชำระคืนในภายหลังพร้อมดอกเบี้ย ถ้าชำระไม่หมดภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งบัตรเครดิตมีข้อดีหลายประการที่น่าสนใจ ได้แก่
- การชำระเงินที่รวดเร็ว โดยชำระค่าสินค้าและบริการได้ง่ายและรวดเร็ว เพียงแค่รูดบัตร
- ความสะดวกสบาย ซึ่งไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก ลดความเสี่ยงในการสูญหาย หรือถูกขโมย
- การผ่อนชำระ โดยสามารถแบ่งชำระค่าสินค้าที่มีราคาสูงได้เป็นงวดๆ ช่วยให้การใช้จ่ายเป็นไปอย่างสบาย
- การสะสมคะแนนและรับสิทธิพิเศษ ซึ่งหลายบัตรเครดิตมีโปรแกรมสะสมคะแนน เพื่อแลกของรางวัล ส่วนลด หรือสิทธิพิเศษต่าง ๆ เช่น ส่วนลดค่าตั๋วเครื่องบิน ห้องพักโรงแรม หรือโปรโมชั่นพิเศษในการช้อปปิ้ง
- การรับประกันสินค้า โดยบางบัตรเครดิตมีบริการประกันสินค้าเพิ่มเติม ซึ่งช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองหากสินค้าเสียหาย
- สร้างเครดิตบูโร ซึ่งการใช้บัตรเครดิตอย่างสม่ำเสมอและชำระหนี้ตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต
- การใช้งานออนไลน์ โดยสะดวกในการชำระค่าสินค้าและบริการผ่านช่องทางออนไลน์
- การจองโรงแรมและตั๋วเครื่องบิน ซึ่งสามารถจองโรงแรมและตั๋วเครื่องบินได้ง่ายขึ้น และบางครั้งอาจได้รับอัตราค่าห้องหรือค่าตั๋วที่ถูกกว่า

เลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ ต้องพิจารณาอะไรบ้าง?

บัตรเครดิต นั้นเปรียบเสมือนเพื่อนคู่คิดในยุคดิจิทัล ที่มาพร้อมกับความสะดวกสบายในการใช้จ่าย และสิทธิประโยชน์มากมาย แต่การเลือกสมัครบัตรเครดิตใบแรก อาจทำให้หลายคนเกิดความสับสน เพราะมีการทําบัตรเครดิตให้เลือกมากมายหลากหลายประเภท วิธีเลือกขอบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ เช่น
- วิเคราะห์ไลฟ์สไตล์:
1. ชอบช้อปปิ้ง โดยเลือกบัตรที่มีโปรโมชั่นส่วนลด หรือคืนเงินเมื่อช้อปปิ้ง
2. ชอบเดินทาง ซึ่งเลือกบัตรที่มีไมล์สะสม หรือสิทธิพิเศษในการจองโรงแรม
3. ใช้จ่ายประจำวัน โดยเลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำ หรือไม่มีค่าธรรมเนียม
- กำหนดงบประมาณ โดยกำหนดวงเงินที่สามารถชำระได้ทุกเดือน เพื่อป้องกันการเป็นหนี้บัตรเครดิต
- เปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ ซึ่งเปรียบเทียบโปรโมชั่น คะแนนสะสม และอัตราดอกเบี้ยของแต่ละบัตร
- อ่านเงื่อนไขให้ละเอียด โดยอ่านรายละเอียดค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ
- เลือกธนาคารที่สะดวก ซึ่งเลือกธนาคารที่มีสาขาใกล้บ้านหรือมีแอปพลิเคชันที่ใช้งานง่าย

บัตรเครดิต มีคุณสมบัติในการสมัครอย่างไร

การสมัครบัตรเครดิตนั้นไม่ยากอย่างที่คิด แต่ก็มีคุณสมบัติบางประการที่ธนาคารพิจารณาเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ โดยทั่วไปแล้ว ก่อนที่จะสมัครบัตรเครดิตอะไรดีต้องรู้คุณสมบัติหลัก ๆ ที่ธนาคารมักจะพิจารณาสมัครเครดิต ได้แก่
- ฐานเงินเดือนและรายได้
1. ฐานเงินเดือนขั้นต่ำ โดยธนาคารแต่ละแห่งจะมีกำหนดฐานเงินเดือนขั้นต่ำที่แตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 15,000 บาทขึ้นไป
2. ความมั่นคงของรายได้ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่ามีงานทำประจำหรือมีรายได้ที่แน่นอนหรือไม่ รวมถึงระยะเวลาในการทำงานด้วย
3. แหล่งที่มาของรายได้ โดยนอกจากเงินเดือนแล้ว ธนาคารอาจพิจารณารายได้อื่น ๆ เช่น ค่าเช่า ค่าตอบแทนจากการลงทุน หรือรายได้จากธุรกิจส่วนตัว
- ประวัติการชำระหนี้
1. ประวัติเครดิตบูโร โดยธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระหนี้จากเครดิตบูโร หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี เช่น ชำระบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น ๆ ตรงเวลา จะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ
2. ภาระหนี้สิน ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่ามีภาระหนี้สินอื่น ๆ อยู่หรือไม่ และจำนวนหนี้สินนั้นเป็นอย่างไร หากมีภาระหนี้สินมากเกินไป อาจส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติ
- อายุและอาชีพ
1. อายุ โดยทั่วไป ธนาคารจะกำหนดอายุขั้นต่ำสำหรับผู้สมัครบัตรเครดิต
2.อาชีพ ซึ่งอาชีพที่มั่นคงและมีรายได้สม่ำเสมอ เช่น พนักงานบริษัท จะมีโอกาสได้รับอนุมัติมากกว่าอาชีพอื่น ๆ

บัตรเครดิต มีขั้นตอนการสมัครอย่างไร

การสมัครบัตรเครดิตในปัจจุบันสะดวกสบายมากขึ้น สามารถทำได้ทั้งสมัครบัตรเครดิตออนไลน์และที่สาขาของธนาคาร บัตรเครดิตสมัครง่ายโดยทั่วไปแล้ว ขั้นตอนการสมัครมีดังนี้
- เลือกธนาคารและประเภทบัตรเครดิต โดยเปรียบเทียบสิทธิประโยชน์ ศึกษาโปรโมชั่น คะแนนสะสม และอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร เพื่อเลือกบัตรที่ตรงกับไลฟ์สไตล์และความต้องการมากที่สุด รวมถึงกำหนดงบประมาณที่สามารถชำระได้ทุกเดือน เพื่อเลือกวงเงินที่เหมาะสม โดยประเภทบัตร มีหลากหลายประเภท เช่น บัตรสำหรับนักช้อป บัตรสำหรับคนชอบเดินทาง บัตรสำหรับคนใช้จ่ายประจำวัน เลือกให้เหมาะสมกับการใช้งานของคุณ
- เตรียมเอกสาร ได้แก่ บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคาร รวมถึงเอกสารจำเป็นอื่น ๆ
- ยื่นใบสมัคร
1. สมัครบัตรออนไลน์: สะดวก รวดเร็ว สามารถทำได้ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร
2. สมัครบัตรที่สาขา: พบเจ้าหน้าที่ที่สาขาธนาคารเพื่อขอใบสมัครและกรอกข้อมูล
- รอการพิจารณา โดยขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร โดยทั่วไปจะใช้เวลาอนุมัติภายใน 1-2 สัปดาห์ จากนั้นธนาคารจะติดต่อกลับเพื่อแจ้งผลการพิจารณา หากสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน ให้รีบติดต่อธนาคารทันที
- รับบัตรเครดิต โดยธนาคารจะจัดส่งบัตรเครดิตให้ทางไปรษณีย์ หรือสามารถไปรับบัตรได้ที่สาขา เมื่อได้รับบัตร ควรตั้งค่า PIN เพื่อความปลอดภัยในการใช้งาน

สรุปเกี่ยวกับบัตรเครดิต

บัตรเครดิต เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สะดวกสบายและมีประโยชน์มากมาย แต่ก็มาพร้อมกับความรับผิดชอบ หากใช้ได้อย่างถูกวิธี จะช่วยให้ชีวิตประจำวันง่ายขึ้นและมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นได้ แต่ถ้าใช้ไม่ระวัง ก็อาจนำไปสู่ปัญหาหนี้สินได้

*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี