สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ทำไมถึงช่วยให้ได้เงินเร็วกว่าสินเชื่ออื่น ๆ บทความนี้จะมาแนะนำให้ พร้อมบอกเคล็ดลับในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลให้แบบฟรี ๆ เลย

ในปัจจุบันการกู้เงินเพื่อมาจับจ่ายใช้สอยเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการเงินด่วนมาจับจ่ายใช้สอยสิ่งต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็น ค่ารักษาฉุกเฉิน ค่าเทอม หรือลงทุนธุรกิจ ซึ่งการกู้เงินด้วยการขอสินเชื่อส่วนบุคคล คือรูปแบบการเงินกู้ที่หลายคนเลือกใช้ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ในบทความนี้เราจะพาทุกคนไปรู้ถึงประโยชน์และความสำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคล ว่าเป็นอย่างไร มีอะไรบ้าง ไปติดตามอ่านกันได้เลย

สินเชื่อส่วนบุคคล คือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ให้เงินกู้ด่วนต่อผู้กู้ เพื่อนำไปใช้จับจ่ายใช้สอยสิ่งต่าง ๆ ตามประสงค์ โดยที่ไม่ต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกันใด ๆ ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลก็ได้แก่ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อธุรกิจ โดยผู้กู้สามารถขอวงเงินได้สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ ซึ่งมีเงื่อนไขว่า ผู้กู้นั้นจะต้องคืนเงินและดอกเบี้ยให้กับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น คือการกู้เงินมาใช้จ่ายสิ่งต่าง ๆ โดยก่อนสมัครสินเชื่อผู้กู้มีเรื่องที่ควรรู้ ดังนี้

วงเงินสินเชื่อคือ วงเงินที่ผู้กู้จะได้รับจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ซึ่งผู้กู้จะได้รับวงเงินสินเชื่อสูงสุดเท่าไหร่นั้นจะขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารนั้น ๆ โดยทั่วไปแล้วจะพิจารณาจาก ฐานเงินเดือนผู้กู้, ประวัติการชำระหนี้ และจำนวนวงเงินที่ต้องการ เป็นต้น ทันทีหลังจากที่ธนาคารพิจารณาคุณสมบัติแล้ว ผู้กู้จะได้รับวงเงินในบัญชีเพื่อไปจับจ่ายใช้สอยตามประสงค์

อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับการขอสินเชื่อ เพราะถือว่าเป็นตัวกำหนดยอดการผ่อนชำระแต่ละเดือน ซึ่งดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ทางธนาคารแห่งประเทศไทยได้มีการกำหนดไว้ว่า ดอกเบี้ยจะต้องไม่เกินกว่า 25% ต่อปี ทั้งนี้แต่ละธนาคารจะมีการกำหนดโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป เพื่อตอบโจทย์ผู้กู้ ดังนั้นก่อนจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละครั้ง ควรเปรียบเทียบโปรโมชันแต่ละธนาคาร ว่าเหมาะแก่กำลังการผ่อนชำระของเราหรือไม่

•     พนักงานประจำ

• เป็นคนที่มีอายุระหว่าง 20 - 22 ปีขึ้นไป แต่ต้องไม่เกิน 60 ปี


• มีรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน อย่างน้อย 8,000 บาทขึ้นไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำของสถาบันการเงินนั้น ๆ โดยจะต้องใช้หลักฐาน เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือหนังสือรับรองเงินเดือน เป็นต้น


• มีอายุการทำงานขั้นต่ำ 4 - 6 เดือนขึ้นไป เพื่อเป็นหลักประกันว่ามีรายได้ประจำที่แน่นอนทุกงวด


• ไม่เคยมีประวัติเสียหายด้านการเงิน หรือติดเครดิตบูโร

•    ผู้ประกอบการ

• เป็นคนที่มีอายุระหว่าง 20 - 22 ปีขึ้นไป แต่ต้องไม่เกิน 60 ปี


• เป็นผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ หรือธุรกิจส่วนตัวที่มีรายได้ต่อเดือนที่แน่นอน โดยใช้หลักฐานเป็น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน


• ดำเนินการเปิดธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 2 ปีขึ้นไป โดยใช้หลักฐานเป็นหนังสือจดทะเบียนนิติบุคคล


• ไม่เคยมีประวัติเสียหายด้านการเงิน หรือติดเครดิตบูโร

ปัจจัยหลักที่ทำให้หลายคนเลือกใช้บริการยิมเงินออนไลน์ จากสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น เกิดจากสถาการณ์ที่ส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงินในรูปแบบต่าง ๆ โดยส่วนใหญ่มีดังนี้ 

เป็นสถานการณ์ที่หลายคนมักเผชิญ ซึ่งเกิดจากการใช้จ่ายเงินที่เกินตัว หรือบริหารการใช้จ่ายได้ไม่ดี ทำให้เมื่อถึงเกิดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นฉุกเฉิน ทำให้มีเงินไม่พอสำหรับในส่วนนี้ ดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นทางออก โดยจะเป็นการหยิบยืมเงินในอนาคตมาจับจ่ายใช้สอยแทน เพื่อให้เกิดสภาพคล่องทางการเงิน

เพราะเรื่องไม่คาดฝันอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ดังนั้นหนึ่งในสิ่งที่คนที่ทำงานมีเงินเดือนทุกคนควรทำคือการเก็บเงินเพื่อสำรองค่าใช้จ่ายยามฉุกเฉินเมื่อคนในครอบครัวเกิดเจ็บป่วย หรือมีภาระค่าใช้จ่ายต้องใช้เงินกะทันหัน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลจะช่วยในการสร้างสภาพคล่องทางการเงิน ในการยืมเงินออนไลน์ในการจับจ่ายใช้สอยสิ่งอื่น ๆ และให้ผู้กู้สามารถแบ่งชำระได้ ซึ่งบางธนาคารอาจให้ดอกเบี้ย 0% ทำให้คนทำงานสามารถมีเงินเหลือพอที่จะเก็บสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้

First Jobber หรือคนรุ่นใหม่ที่เริ่มทำงานเป็นวัยที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต ซึ่งความยากคือการบริหารค่าครองชีพในแต่ละเดือนให้เหลือเก็บเหลือใช้ เพราะอัตราเงินเดือนเริ่มต้นของ First Jobber นั้นจะค่อนข้างต่ำ ดังนั้นสินเชื่อส่วนบุคคลจึงเป็นส่วนที่เข้ามาช่วยให้ First Jobber สามารถสร้างเนื้อสร้างตัว เช่น อาจนำบัตรเครดิตมาใช้ซื้อของจำเป็นในการแต่งบ้าน ช่วยให้คนทำงานรุ่นใหม่สามารถบริหารเงินได้ดีขึ้น แต่ทั้งนี้ควรต้องระวังไม่ใช้บัตรเครดิตยืมเงินออนไลน์จนเกินจำเป็น จนอาจทำให้กลายเป็นภาระหนี้สินในภายหลังได้

เป็นสถานการณ์ที่เกิดจากผู้กู้ได้มีภาระหนี้สินจำนวนมาก จนเกิดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเกินกว่าชำระไหว หนทางแก้ไขที่หลายคนเลือกทำคือการรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ด้วยการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อนำเงินที่ได้ไปปิดชำระหนี้เก่าให้หมด แล้วเริ่มชำระหนี้กับสถาบันการเงินใหม่ ซึ่ง

ข้อดีของการขอสินเชื่อบุคคลใหม่คือการได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า หรือยืดระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น เพื่อให้การเงินกลับมามีสภาพคล่องตัวอีกครั้ง

โดยสรุปแล้ว สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นมีประโยชน์มากกว่าที่คิด ในแง่ของการสร้างสภาพคล่องต่อผู้กู้ ช่วยให้มีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ตลอดเดือนโดยไม่ติดขัด แต่ทั้งนี้ควรใช้อย่างระวังและพอเหมาะ ไม่ใช่จ่ายจนเกินวงเงิน เพื่อไม่ให้ก่อเกิดเป็นปัญหาหนี้สินในภายหลัง 

ส่วนใครที่ลังเลอยู่ว่าขอสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี ถึงจะได้วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยที่ตอบโจทย์ สามารถเปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่เว็บไซต์ Refinn ที่จะเปรียบเทียบโปรโมชันในรูปแบบออนไลน์ สะดวกรวดเร็ว และใช้บริการฟรีไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง