5 เรื่องที่มือใหม่ต้องรู้ ก่อนลงทุนกับ กองทุนltf สำหรับคนที่กำลัง
วางแผนการเงิน ไว้ใช้ในยามเกษียณอายุ แน่นอนว่าการรออมเงินในบัญชีฝากประจำเพื่อรับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยเงินฝากและการซื้อ ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี นั้นเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยงหรือต้องการเพิ่มความน่าเชื่อถือในการ กู้เงิน เพื่อซื้อที่ดิน รถยนต์ หรืออสังหาริมทรัพย์ต่าง ๆ แต่หากต้องการผลตอบแทนมากขึ้น บอกเลยว่า กองทุนltf ต้องเป็นตัวเลือกอันดับต้น ๆ ที่หลายคนให้ความสนใจ เพราะนอกจากจะเป็นการ เก็บเงิน ที่ให้กำไรและผลตอบแทนสูงกว่าการออมเงินแบบฝากประจำและการทำประกันชีวิตแล้ว นักลงทุนยังรับผลประโยชน์ด้านสิทธิประโยชน์ด้านการลดหย่อนภาษีและเงินปันผลควบคู่ไปด้วย ดังนั้นวันนี้เราจึงมี 5 เรื่องที่มือใหม่ต้องรู้ก่อนทำ
การลงทุน กับ กองทุนltf มาฝาก แต่จะมีเรื่องอะไรบ้างนั้น มาดูกันเลย
1. กองทุน LTF นั้นย่อมาจากคำว่า Long Term Equity Fund ซึ่งถ้าเป็นภาษาไทยจะรู้จักกันในชื่อของ ‘
กองทุนรวม หุ้นระยะยาว’ เพราะฉะนั้นจึงเป็นกองทุนที่เน้นการลงทุนในหุ้นสามัญที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ไม่น้อยกว่า 65% ส่วนที่เหลือก็อาจนำไปลงทุนกับกองทุนประเภทอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกองทุน
2. ในปัจจุบันกองทุน LTF นั้นมีทั้งแบบจ่ายเงินปันผลและไม่จ่ายเงินปันผล หากมีการจ่ายเงินปันผล นักลงทุนสามารถเลือกว่าจะให้หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% หรือนำไปรวมกับเงินรายได้อื่น ๆ แล้วค่อยคำนวณภาษีตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรก็ได้
3. การลงทุนกับกองทุน LTF จะไม่มีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำไว้ แต่จะต้องไม่เกิน 15% ของเงินรายได้ที่ต้องเสียภาษีหรือ 500,000 บาทต่อปี นอกจากนั้นยังไม่จำเป็นต้องซื้อหน่วยทุนเพิ่มในปีต่อ ๆ ไปอีกด้วย
4. สำหรับผลตอบแทนของกองทุน LTF ที่แตกต่างจากกองทุนอื่น ๆ คือ ผลประโยชน์ทางภาษี ถ้านักลงทุนสามารถซื้อและถือหน่วยลงทุนไว้ได้ตามที่เงื่อนไขของกองทุนกำหนดก็ได้ โดยจะมีด้วยกัน 2 แบบ ได้แก่ สามารถนำเงินลงทุนมาใช้หักภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้ในปีภาษี แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และการได้รับยกเว้นค่าภาษีเงินได้ของกำไรที่ได้จากการขายคืนกองทุน
5. หากไม่สามารถถือหน่วยทุนได้ครบตามระยะเวลาที่กองทุนกำหนด ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะอยู่ที่ประมาณ 7 ปีปฏิทิน ผู้ลงทุนต้องจ่ายคืนเงินภาษีย้อนหลังที่ได้รับการยกเว้นทั้งหมดบวกกับค่าชดเชยในอัตรา 1.5% ต่อเดือน ในขณะเดียวกันจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 3% ด้วยเมื่อขายคืนหน่วยลงทุน
จะเห็นได้ว่าแม้กองทุน LTF จะเป็นกองทุนที่น่าสนใจและให้สิทธิประโยชน์ดี ๆ มากกมายแก่นักลงทุน แต่ก่อนตัดสินลงทุน ควรศึกษาเงื่อนไขของกองทุนอย่างละเอียดถี่ถ้วนเสียก่อน เพื่อผลประโยชน์สูงสุดของการลงทุน ซึ่งหากถามว่าคนกลุ่มไหนเหมาะที่จะลงทุนในกองทุนประเภทนี้ ก็อาจสรุปได้ว่าต้องเป็นกลุ่มคนที่สนใจลงทุนในหุ้นระยะยาวแต่ไม่มีความชำนาญในการซื้อขายหุ้นด้วยตัวเอง รวมทั้งสามารถถือหน่วยทุนเป็นเวลาหลายปีโดยไม่มีปัญหาด้านการเงิน เพราะถ้าจำเป็นต้องขายคืนหน่วยลงทุนก่อนกำหนด บอกเลยว่า ได้ไม่คุ้มเสียแน่นอน
